在中国蚝乡阳西县程村镇，养殖户谢叔正穿梭于连片蚝排间，仔细查看新投养的蚝苗。“去年靠‘程村蚝贷’扩了10排蚝架，光这一项年底就能多赚8万元。”黝黑的脸庞上满是笑意的他坦言，“以前缺资金不敢扩规模，现在金融政策贴着产业需求走，我们养殖户心里别提多踏实了。”如今，这样的增收故事，已在阳江乡村处处上演。

中国人民银行阳江市分行在中国人民银行广东省分行的指导下，以党建为引领，指导辖内金融机构构建“政策筑基、产品适配、模式创新、板块赋能、服务下沉”的金融“五维”支持体系，精准破解乡村振兴“融资难、服务远、产业弱”的痛点。截至2025年9月末，阳江市涉农贷款余额达718.7亿元，同比增长16.7%，增速较各项贷款高出6个百分点，为阳江乡村全面振兴注入源源不断的金融动能。

政策筑基 39条举措织密助农“保障网”

为破解金融政策“落地难、碎片化”问题，阳江市出台《金融支持“百县千镇万村高质量发展工程”实施方案》，从产业扶持、基础设施建设、信用体系构建等维度，推出39条具体举措，搭建“县-镇-村”三级金融服务网络。

同时，阳江市成立“百千万工程”金融专班，确保各类涉农政策精准触达县域、乡镇、村庄的不同需求主体。无论是规模化种植户还是中小型合作社，都能通过金融专班获得适配的金融支持，为解决融资问题“对症下药”。

产品适配 29款“土特产贷”激活产业价值

阳春市合水镇的春砂仁加工车间内，烘干设备持续运转。合作社负责人陈叔称，2024年获得的30万元“春砂仁贷”让合作社日加工量从500斤升至1500斤，还开发出砂仁酒、砂仁蜜等深加工产品，2025年预计增收20万元。围绕程村蚝、春砂仁、海水种苗等乡土特色产业，中国人民银行阳江市分行指导金融机构打造“一产业一产品”专属信贷矩阵。截至2025年9月末，辖内已创新推出“程村蚝贷”“春砂仁贷”等29款“土特产”专属信贷产品，额度范围在5万元到500万元之间，还款周期精准匹配产业生长周期。比如“程村蚝贷”设置契合蚝类养殖周期的18个月还款期；“荔枝贷”在3月花期放款、9月售后回款期还款，有效降低农户资金压力。

为打通银企对接堵点，中国人民银行阳江市分行编制《“土特产”融资产品服务汇编》，明确贷款产品申请条件、利率标准、办理流程，通过线下上门发放、线上扫码查询等方式触达农户。阳西县沙扒镇水产养殖户黄哥据此选择了“随借随还贷”，2024年单是利息就节省了近万元，他点赞道：“旺季用钱、淡季还款，资金周转比以前灵活多了。”

在产业链延伸方面，农业银行阳江分行“农业龙头贷”为程村蚝产业升级提供了关键支撑。当地龙头企业将获得的500万元贷款投入蚝苗培育、冷链物流及电商拓展，带动200余户农户加入合作社，形成“养殖-加工-销售”全链条发展模式，推动程村蚝年产值突破10亿元，让“小蚝蛎”长成“大产业”。

模式创新 “银保担+线上化”拓宽服务半径

“以前贷款要带一堆材料跑银行，现在手机点几下，‘悦农小微贷’当天就能到账。”沙姜种植户林姨最近通过线上渠道获得15万元贷款用于采购化肥和农具，“银行工作人员还上门教操作，像我这样文化程度不高的，也能轻松办理。”针对乡村金融“服务距离远、办理手续繁”的痛点，阳江创新推出三大服务模式，让金融服务触手可及。

“银保担+协会”模式整合多方资源。建设银行阳江分行联合水产种苗协会筛选优质企业，携手担保、保险公司提供“贷款发放+风险保障”一体化服务，为23家种苗企业发放贷款2110万元，利率下浮1.2个百分点。平安产险与水产种苗协会合作，提供台风、病害等风险的保险保障及技术指导，帮助养殖户减损800余万元。邮储银行阳江市分行则与省农业融资担保公司、省融资再担保公司合作，发放贷款分别超2.2亿元、1亿元，为涉农主体提供稳定资金支持。

“政银合作”模式将金融服务站建到村民“家门口”。邮储银行阳江市分行与程村镇人民政府签订战略合作协议，在镇政府设立“金融服务站”，提供“授信评估+资金结算+技能培训”的综合服务，累计发放贷款1.5亿元，惠及200余户农户，让村民不用跑县城就能办理金融业务。

“线上化”模式契合现代农业的季节性需求。针对季节性农产品种植业，邮储银行阳江市分行推出“随借随还”线上产品，最快10分钟就能放款。阳西农商银行的“悦农小微贷”实现“申请-审批-放贷-还款”全流程线上化，最快1小时到账，已服务农户近1000户，发放贷款近2亿元，解决了农户“急用钱、难等款”的难题。

板块赋能 13.9亿元专项再贷款托起“海洋牧场”

在闸坡渔港码头，渔业公司负责人郑总指着远处的深海网箱介绍：“以前10个普通网箱年产量不到500吨，获得海洋牧场专项贷款支持后，新增了15个抗风浪网箱，现在年产量能达到1200吨，翻了一倍多。”作为海洋大市，阳江将海洋经济作为乡村振兴的重点板块，出台《金融支持海洋经济高质量发展的若干措施》，从金融供给优化、产品创新升级等维度推出20条举措，并专门创设“支农支小再贷款海洋牧场专项额度”，建立专属“资金池”。截至2025年9月末，专项额度支持发放的贷款余额达13.9亿元，重点支持深海网箱、渔港改造等项目，惠及渔民2000余户。仅阳江农商银行一家，就为闸坡渔港近200家海产品流通、加工、销售商家提供金融支持，带动当地村民就业超2000人次。

科技赋能成为海洋经济发展新亮点。平安产险阳江中心支公司落地全国首个“平安智慧海洋研究中心”，通过物联网设备实时监测海水温度、盐度等关键指标，2024年成功预警溶解氧不足的风险，避免10万斤鱼受损，为农户减少损失300余万元。平安产险还开展渔民技能培训500余人次，推动100余户渔民从“传统捕捞”转向“智慧养殖”，效益平均提升20%。目前，金融助力“闸坡世界级渔港”建设已初显成效，改造后闸坡渔港年吞吐量达80万吨，成为华南地区重要的渔港；深海网箱养殖面积超2000亩，年产优质海水鱼3万吨，带动周边渔民年均增收3.5万元，让“蓝色牧场”成为渔民的“致富牧场”。

服务下沉 700余批次党建共建打通“最后一公里”

阳东区那龙镇的荔枝园里，果农王伯忙着采摘成熟的荔枝，脸上满是丰收的喜悦：“今年靠‘荔枝贷’买了农药和肥料，还学会了线上卖货，一斤荔枝能多卖2块钱，算下来多赚了6万元”。这一切，都得益于金融特派员小李的上门服务——他不仅帮王伯办理了贷款，还手把手指导电商运营技巧。阳江以党建为引领，推动金融服务向乡村末梢延伸，让服务真正走进田间地头。

通过党建共建，阳江打造“党建+银保村”品牌，700余批次行政村（居）党支部与银行、保险机构结对，通过政策宣讲会、主题服务活动等形式，将金融知识、产品服务送到村民身边。工商银行阳江分行还创新推出“农业地图”，清晰标注各村的产业分布情况，制作“农业日历”提示关键农时节点，为精准服务提供支撑。与此同时，阳江市选派652名“金融特派员”下沉乡村，提供“一对一”专属服务。阳江农商银行的特派员小李，专门建立了产业服务群，累计解决30余件农户资金周转问题，开展一系列电商培训，带动10余户农户开起了网店，让村民在家门口就能对接市场。

在一位又一位乡村金融人的接力下，如今的阳江乡村，产业发展更兴旺、农民生活更富裕、农村环境更美丽，金融赋能乡村振兴的蓝图，正一步步变为欣欣向荣的美好实景。