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在创新中成长

字号 文章来源: 2012-05-30 17:17:21
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“这些陶瓷即将出口到欧洲,年初就已经接了订单。”指着琳琅满目的瓦罐、人物等陶瓷制品,广东佛山的一家陶瓷厂老板对记者说。

在佛山这一著名的陶瓷之都,最古老的龙窑南风古灶至今仍窑火不绝,生产不断。传承下来的优秀工艺使佛山陶瓷在欧美市场备受欢迎,带来的利润十分可观。但是汇率波动却一直是出口企业主们最为担心的风险之一,“用美元结算汇率风险很大,一旦人民币升值利润就无形中损失一块”。

随着跨境贸易人民币结算的逐渐兴起,佛山的陶瓷出口企业已经切身感受到其带来的益处。“如今不再使用避险工具就能消除汇率风险,而且减少了汇兑成本,接订单前就能了解交易成本和收入。”已经尝到甜头的企业主们对跨境人民币业务有了新的理解和认识。

企业“多维”受益

“外贸企业是跨境人民币结算的直接受益者。”人行广州分行有关负责人一语道破这项业务推出的初衷,“能帮助外贸企业降低对美元等主要结算货币的依赖,有效规避汇率风险,节省汇兑和套期保值费用”。

嘉益实业公司是佛山的一家知名外贸公司,国际贸易伙伴遍及100多个国家和地区,年进出口额均超过一亿美元。该公司财务总监陈宪华对此深有感触,“企业出口货物与香港企业结算时,美元在香港汇兑成港币,用港币汇进内地,再兑换成人民币,企业要付出两道汇兑成本,而使用人民币结算就直接规避了多次兑换”。

这让广东10万户与外贸有关的企业直接或间接受益。广东两万多家注册有进出口权的企业,经营模式多为在国内收购再出口或者进口再分销。一位企业主说,人民币兑美元即期汇率波动幅度扩大后,100美元如果取两边极限,汇兑的人民币最高与最低有60元差价,减少汇率波动造成的损失一直是企业头疼的问题。

在人工、原材料成本等上升的背景下,人民币结算为企业节省了不小的汇兑成本和财务支出。据人行深圳市中支测算,跨境贸易人民币结算试点开展两年多来,仅汇兑成本减少就为华为公司节约财务费用数千万元人民币,为中兴通讯公司规避汇率损失数亿元人民币。另外,出口货物时企业需要报关,收到货款时再核销,而使用人民币结算同样可以减少这些核销环节和结算流程。

虽然目前人民币结算在广东企业结算中比例还不是很大,但是范围正在扩大。除去正常贸易部分,一些企业还试图通过内保外贷的方式,利用香港地区相对低廉的信贷资源。志高空调副总裁金善东告诉记者,该公司用境内票据作抵押,然后开户银行在境外为企业做人民币贷款,目前贷款量已达5000万元,节省的利差能够达到1个百分点。

跨境贸易人民币结算依赖企业推动,又给企业带来了好处,正是这种良性互动使得这项新业务得到蓬勃发展。截至2012年3月末,广东(含深圳)累计办理跨境人民币结算业务金额10614亿元,结算涉及118个国家和地区。

金融产品不断衍生

新生事物要被公众认知和接受,一般需要一个长期的过程。为何跨境人民币结算在短短的两年间,就获得了高歌猛进的发展?

“从宏观来看,中国企业走出去、人民币国际化和人民币汇率市场化是大势所趋,跨境人民币业务则是顺势而为的必然结果。”招商银行深圳分行国际业务部总经理楚建忠如是认为。楚建忠分析,跨境人民币业务和人民币离岸市场建设的主要作用,体现在规避汇率风险、简化业务流程和享受境内外资源三个方面。“尤其是享受境内外资源,可以说是跨境人民币业务发展过程中对企业和银行的最大利好。”

“银行的金融产品在不断成长中逐渐趋于成熟。”农行广东省分行国际业务部副总经理黄瑞锟指出了其中的诀窍。从进口到出口,从汇款“一枝独秀”到衍生产品“百花齐放”,沿着这一创新路径不断演变,跨境人民币业务不论是结算量还是客户量都出现了大幅增长。

“此前人民币升值趋势明显,进口企业多使用人民币支付货款,人民币兑美元汇率浮动幅度增大后,汇率双向波动使得出口企业也有了避险要求。”黄瑞锟说。记者在采访时了解到,一些利润率本来就很低的出口型制造业企业,如果汇率出现较大幅度波动利润就没有了。而规避汇率波动、减少汇兑成本等看得见摸得着的好处,正促使越来越多的出口企业使用人民币结算。据人行广州分行统计,2011年广东出口结算金额占全部结算金额的26.1%,比上年提高21.1个百分点。其中从9月份开始连续4个月出口结算金额超过进口结算金额。

裂变的还有银行的金融产品。建行广东分行给记者展示了一份跨境人民币金融产品手册,起初只有汇款业务,如今已扩大到托收和信用证,分为账户及存款、国际结算、贸易融资、资本项目融资四个系列。而顺德农商行不但积极开展贸易项下的人民币结算业务,还成功办理了大额股转让款汇入等非贸易项下的结算业务。在跨境人民币汇款的基础上,农行广东分行创新推出了跨境融易通、进出口代付、境外项目人民币贷款等境内外联动产品。正是在多元化的金融产品保驾护航下,跨境人民币结算稳步推进。农行在广州、深圳、珠海、东莞4个试点城市的分行结算量已超过500亿元,年均增幅13倍。中国银行深圳分行围绕传统国际结算工具(如信用证)引入跨境人民币产品创新,为客户实现包括延长账期、保值避险、降低融资成本等多种效果。

为何银行有如此大的创新动力?“银行虽然损失了部分汇兑收入,但是带来了结算量,带来了综合业务收入。作为中资银行,可以择机将传统的人民币存款、现钞管理、贸易融资、货币兑换等业务经营区域扩展至海外市场。”黄瑞锟说:“我们非常看好人民币跨境结算的发展前景,这是一个全新的利润增长点。”招行深圳分行的跨境人民币结算业务量从2009年的1100万元,一跃攀升至2011年的243亿元。

人行深圳中支有关负责人表示,截至2012年3月末,深圳共有47家银行开办跨境人民币业务,办理业务的企业近2800家,境外交易对手涵盖了67个国家和地区。不但对企业有着足够吸引力,同时能够为银行带来效益,又能推动人民币“走出去”,或许这就是跨境贸易人民币结算的魅力所在。

激活需求

然而,创新路上并非一帆风顺,记者采访的银行人士也坦言,跨境人民币结算目前主要靠银行推动。许多企业既不了解政策,对于能带来的好处更是半信半疑。为此,人行广州分行和深圳中支在激活企业需求上下起了功夫。

由于跨境人民币结算涉及金融、外贸、海关等多个领域,只有政府部门形成合力和推力,企业在使用人民币结算时才能畅通无阻。广东省的工作局面可以用多部门联动、协同推进来总结,据悉,人行广州分行与商务、外经贸等部门密切合作,不但理顺了报关、退税、交叉币种结算的办理流程,还出台了资本项下跨境人民币结算、账户管理的配套政策措施。人行深圳中支则与深圳市政府紧密合作,成功举办了深港两地银企参加的大型跨境贸易人民币结算推介会,效果明显。

不仅通过点线面结合的方式向企业宣传,人行广州分行还经人行总行授权,与港、澳金管局分别建立了以“金融合作例会”为平台的对话联络机制。到目前为止已分别召开了7届粤港金融合作、13届粤澳金融合作例会。积极争取到了一些粤港澳大型跨境投资项目以人民币结算。例如,在港珠澳大桥的建设上,经与香港财经事务与库务局、澳门特区政府特首办公室沟通,香港和澳门特区政府最终同意分别以人民币40亿元和19.8亿元出资,并带动了大桥人工岛等后续系列工程近10亿元以人民币投资。

持之以恒的努力终于换来回报。越来越多的企业感受到跨境人民币结算以及相关产品让企业受益匪浅。比如人民币升值时,远期价比即期价要好,一些企业在国内开信用证在境外贴现成美元,利用境内外的利差或者价差降低财务成本。“下一步我们将加强对商业银行的业务指导,引导其推出与跨境人民币结算业务配套的贸易融资、保值避险、资金理财等金融产品。”人行广州分行有关负责人说。

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